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銀行が(配偶者の)連帯保証人を求めるわけ

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銀行が(配偶者の)連帯保証人を求めるわけについて詳しく

 

 


家を借りる場合であろうと、

 

不動産投資の融資を受けようとする場合でも、

 

連帯保証人は求められます。

 

 

ちなみに、融資を受ける場合は、親、兄弟、親類に、

 

保証人になってもらうこともありますが、

 

実際は配偶者が連帯保証人になる場合がほとんどです。


 

 

収益物件を購入して、債務者が返済を滞れば、

 

銀行は連帯保証人に返済を求めます。

 

 

例え、連帯保証人が専業主婦で収入がなくても、


配偶者の連帯保証人を要求されます。

 

 

これは、金融機関の連帯保証人の審査は、

 

主に契約者の相続に焦点を当てているからです。

 

 

例えば、連帯保証人になる人が、

 

専業主婦であって収入がない場合、


銀行は専業主婦の金融資産の開示を求めたりしません。

 

 


連帯保証人になるために、提出する書類は、


続柄の記載された住民票と印鑑証明書だけです。

 

 

不動産融資に連帯保証人を求める理由は、


万一債務者が、死亡した時を想定しているわけですね。

 


例えば債務者が死亡すれば、収益不動産は、


相続人が管理するようになります。

 


団体信用生命保険が適応され、


保険金がでると金融機関に弁済されます。

 


団体信用生命保険に加入してなくて、

 

弁済しても残債が残れば、連帯保証人がそのまま債務を、


引き継がなければなりません。

 

 


相続人と連帯保証人が同一でないと、


銀行にとって複雑なことになるわけです。

 


連帯保証人は、配偶者や第一順位の相続人である子供までが、


通常の範囲です。

 


それ以外の連帯保証人を付けられても、物件の相続先、


つまり、債務の継承人と債務の要求先が違ってくれば、


銀行は後を追えませんし回収が困難になります。

 

 

ということは、独身者は不利になるかもしれません。

 

 

独身者に対する金融機関の審査が、


厳しくなることにもつながります。
 


従って、独身の場合は、基本的に団体信用生命保険で、


確実に回収できるように融資が設定されるわけです。

 

 

ところが、団信にも枠があって、

 

上限が1億円などと決められています。

 

 

いずれにしろ、連帯保証人は残債務を継承することになるので、

 

連帯保証人の責任は非常に重いわけですよね。

 


注意点は、当事者が支払不能になった場合、


連帯保証人が本人の変わりに支払いをする義務があることです。

 

 

アパート経営に失敗して借金が返せないリスクを、


連帯保証人は負わなければならないのです。

 

 

たとえ、離婚してもこの義務は消えません。

 


これが奥さんが連帯保証人を渋る理由ですね。

 

 

大家さんの持つべきは、思いやりの心です。

 

 

確かに強引に引っ張っていくような強いリーダーシップのもとでは、

 

立派な業績は上がります。

 

 

しかし、長続きはしないはずです。

 

 

だから、大家さんがすばらしい判断を持ち、


愛のレベルで判断していけば、


自ずと連帯保証人の問題も解決するわけで、


そうすれば、すばらしい成功を収めると同時に、


それを持続することができるのだと思います。

 


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